安養信託：應對高齡社會的智慧選擇

隨著高齡社會、超高齡社會的來臨，以及近年來高齡詐騙事件的頻繁發生，高齡者和即將步入高齡階段的人們，面臨著一系列安養照護、醫療需求、資金管理和資產保全等挑戰。「安養信託」便成為保護高齡者財產的重要工具之一。透過安養信託規劃，可以有效守護高齡者的財產安全，並確保資金專款專用於其退休生活所需。此外，子女擔任信託監察人，協助監督和管理信託契約的執行，讓高齡者能夠安心享受樂退人生。 

安養信託簡介

信託是一種重要的財產管理制度，廣泛應用於財產管理、事務處理、利潤追求和社會公益等領域。而安養信託則在此基礎上延伸，旨在保障受益人未來生活的財產管理、資產保全、安養照護和醫療給付。

安養信託類別

• 自益信託：委託人自己為受益人，如高齡者安養信託。

• 他益信託：以委託人的子女或其他親人為受益人，如身心障礙者安養信託。

• 部分自益、部分他益：同時以委託人自己及子女為受益人。

信託監察人的角色與功能

• 代受益人監督受託事務的執行。

• 擔任訪視機構，了解受益人需求並提出建議。

• 信託契約賦予信託監察人同意權。

安養信託與其他金融商品之結合

• 安養信託結合「有價證券」：最佳財務規劃

在辦理安養信託時，選擇將信託財產投資於低風險且穩定收益的有價證券，如債券型基金，可提升財產收益。然而，為避免風險，部分信託業者甚至只運用於存款。

• 安養信託結合「以房養老」：保障家庭財富

高齡者辦理以房養老時，為防範詐騙或不當挪用，可將部分撥款金額交付信託，由受託銀行專款專用，保障家庭財富安全。

• 安養信託結合各類「保險」：完善安養資金來源

安養信託可將投保的各類保險（如年金保險、長照保險、健康保險）給付作為安養資金來源，確保安養需求得以充分滿足。

• 安養信託結合「以房養老和保險」：量身定制的安養計劃

對於有特殊需求的委託人，可將以房養老的資金交付信託，用於繳交年金保險保費，以確保長期安養需求得以充分規劃。

安養信託與跨業結合：提供全方位服務

跨業結盟可整合食衣住行育樂、醫療院所、照護機構和社福團體等資源，並拓展與律師、會計師等專業人士的合作。此外，信託業與資訊科技業、醫療產業等的跨業合作也將持續加強，致力於打造一站式服務平台，滿足國人多元需求。

規劃安養信託的優點

• 信託財產具獨立性，原則上不會被扣押或強制執行，可保障財產安全。

• 信託資金專款專用，無須擔心資金遭他人覬覦或不當挪用。

• 協助給付生活所需費用，可結合人身照護服務。

• 財產管理配置，延長退休資金使用年限。

• 避免家庭紛爭，作為傳承的準備。

• 照顧無法自理的親人，延續愛的力量。

• 許多信託業者提供完整多元服務，可跨商品整合。

• 提前規劃，未來更有保障。

• 信託商品極具彈性，可量身定制，為受益人持續服務。

結語

隨著社會結構的變化，家庭間的距離拉遠，個人面對老年時需要自主照顧並處理財產安全。我國信託業者也不斷創新安養信託服務，並積極與其他行業合作，提供更全面的服務，希望引發民眾對安養信託的需求，實現安養制度的普及，為國人打造安養友善環境，讓每個人都能享受健康、快樂和尊嚴的晚年生活。「安養信託」不僅成為政府、企業和民眾關注的焦點之一，也是高齡者在應對高齡生活時，可以用來保障自己財務安全、滿足安養照護需求的好工具。